写于 2018-10-30 12:01:03| 永利网站游戏| 奇闻

要看到一个提供发薪日贷款的商业电视广告(技术上称,“存款预付贷款”)是看到广告宣传为发财日的发薪日贷款:一种财务紧张的家庭承担意外开支的方式 - 比如修理汽车到开始工作或修理炉子以度过冬天但事实并非如何使用大多数发薪日贷款事实上,只有16%的首次发薪日借款人拿出这些贷款来应对突然的,意外的开支近70%的人借款人将这笔贷款用于经常性支出,如租金,公用事业或食品当你考虑到这些贷款中的大部分用于支付每月开支 - 但只有七分之一的借款人能够负担得起每月的平均发薪日贷款预算 - 很容易看出被称为“生命线”的贷款如何更多地作为锚点发挥作用,将借款人陷入无法逃避的债务中今天,平均发薪日借款人支付超过500美元的融资金额c为平均375美元的贷款提供五个月的贷款和贷款老年人和军人(因为他们往往有稳定的收入,来自社会保障或他们的工资)是这类贷款的常见目标明确,并非所有发薪日贷款是掠夺性贷款特别是在这种经济困难的情况下,需要小额美元的短期信贷,这可以从每年超过1200万美国人拿出发薪日贷款,在本金上花费超过70亿美元这一事实得到证明

利息和费用但是,消费者金融保护局的一项研究发现,即使是信誉良好的银行,提供销售名称为“早期访问”和“就绪提前”的产品,往往最终会将客户锁定在平均10分钟的安排中

每年贷款,并支付超过450美元的费用2010年,我担任主席的全国信用社管理局(NCUA)上周对信用合作社的这种贷款施加了限制(11月20日),两家金融监管机构(货币监理署和联邦存款保险公司)对提供短期高息贷款的银行发布了强有力的新限制这些新规定引起了争议的银行的强烈抗议他们是如此限制,他们只会把借款人带入监管较少,声誉较低的贷方的怀抱中我相信有一个可行的解决方案,以保护消费者的方式提供短期信贷,对金融机构来说是可行的在“多德 - 弗兰克法案”的一角,是授权示范项目(由财政部长监督)的语言,提供低成本的小额贷款,作为发薪日贷款的替代方案在NCUA,我们采取这一授权建立新的规则和新计划允许和鼓励信用合作社创建正确类型的短期小额贷款这种合理的高成本发薪日贷款替代方案包括哪些内容

它允许借款人获得200至1,000美元的资金,条件是他们已经成为信用合作社的成员至少一个月它将利率限制在28%,这个数字只是掠夺性贷款人收取的一小部分,但对于信用合作社来说足够高考虑到与此类贷款相关的较高风险与许多发薪日贷款人不同,他们使用过高的申请费来赚钱和抵消风险,我们的计划将申请费上限为20美元,我们觉得这个数额足以弥补实际与处理申请相关的费用贷款期限可以从一个月到六个月 - 比大多数发薪日贷款的投资回收期更长并且信用合作社被禁止滚动这些贷款或一次多次贷款(或三个以上)滚动六个月期间,这种做法通常允许借款人过度扩张我们已经看到信用合作社提供符合这些标准的产品,以及其他功能

帮助借款人打破发薪日贷款周期,如财务咨询或帮助开立储蓄账户和建立储蓄以及那些告诉我们他们看到低于预期的拖欠率的人随着这些消费者提高他们的信用,他们开始有资格获得即使是价格较低的产品,也会有效地增加收入 凭借正确的产品和道路规则,信用合作社和其他金融机构可以帮助数百万资金紧张的美国人摆脱对昂贵贷款的依赖

通过正确的发薪日贷款替代方案,我们可以用一个替代债务和依赖的循环从长远来看,这可以满足借款人的短期需求,同时促进更大的金融安全