写于 2018-10-31 01:10:01| 永利网站游戏| 奇闻

作者:Mitchell D Weiss如果你是28%的美国房主之一,其抵押贷款高于你房子目前的价值,是时候把钥匙扔到你的贷方并走开了吗

根据Zillow的第三季度负面股票报告,在今天萧条的房地产市场中,约有1400万人的抵押贷款估计超过他们的房屋销售额的1万亿美元或许这有助于解释为什么最近的JZ Analytics调查估计有32%的人美国成年人(近6800万人)表示他们会对战略性违约的概念感到满意

房主在战术上选择违约抵押债券通常不会缺少现金,也不会陷入财务困境

相反,他们有意味着每月付款,但选择不这样做有几个原因:他们的抵押贷款是水下的,他们碰巧生活在制定所谓的反缺乏立法的国家这些法律背后的概念相当简单---防止或限制贷款人能够在多大程度上追求遭受困难的体验消费者因为他们的止赎之间的差异ses最终卖出和未付的贷款余额各州的法律各不相同,主要针对主要住宅的第一抵押贷款,而不是第二抵押贷款(房主的信贷和贷款信贷额度)以及度假屋和投资物业的融资

至少,表面上看,动机似乎是有目的的 - 帮助那些失去了基本人类需求的人:一个生活的地方然而,由于经常发生,良好的意图被严重合理化的自身利益所破坏案例,战略违约者提出两个论点首先是银行和抵押贷款经纪人的错 - 他们知道房价被高估了,他们也知道消费者已经过头了,但是他们还是批准了贷款

根据那些提出论点的公司违背贷款承诺而没有遭受后果的公司那么做为什么消费者为什么不能做这样的事情

è

首先考虑贷款批准的论点,我完全同意这样的说法:那些犯有渎职行为的贷款人和中间人应该为他们的行为付出代价,尽管我们迄今为止看到的这些数据非常少

事实上,大多数报告都是财务报告

行业还没有做到足以解决目前在他们的账簿上的抵押贷款抵押贷款的受损价值,更不用说帮助那些继续努力跟上他们的付款的经济困难的抵押贷款

如果公司可以做到,为什么我不能

“一半的论点,对不起,它不洗涤根据合同的结构和贷款的公司实体,默认很少是“无害,无犯规”的主张例如,在我的前世,我的公司通常向商业借款人提供的贷款通常包括“交叉抵押”和“交叉违约”语言,允许贷方申请额外财产并同时将所有借款人的贷款违约,即使只有一个贷款负责人南方此外,那些故意拖欠债务的公司在未来几年被贷款社区烙下了不可触犯的标题暂时搁置所有使战略违约成为一个有争议和有趣的话题的合法性,策略和意见,我认为这是一个机会来思考伦理道德在我可以做什么和我应该做什么的交叉点上的道德的后果尽管反缺乏法律并不是为了鼓励愤怒这种行为,它们尚未被修改或废除因此,严格来说,利用法律允许的内容并不是不道德的但是它是道德的吗

考虑一下:信用是基于信任:我相信如果我借给你钱,你会尽你所能还给我

但是,如果你选择不给我回报,特别是当我们都知道你有财务资金时这样做会影响我未来的运营方式 所有贷款人都会就他们收到的每一笔贷款请求做出四个基本决定:他们是否希望您作为客户,如果他们愿意,他们愿意向您提供多少贷款;对他们决定支付的贷款收取多少费用以及要求的合同条款和条件考虑到这一点,想象一下,在反缺陷立法国家开展业务的贷方将如何调整其承保标准以使这些额外的风险生效他们将希望更高的首付款来抵消潜在的贷款价值不足,更高的利率和费用,以抵消增加的风险和更严格的贷款契约,以确保他们有能力更快地触发,如果你开始有创意的借款人选择战略性违约他们的贷款可能确实能够随着他们的金融资产完好无损地离开,至少暂时如此

然而,那些追随的人肯定会付出代价所以,是战略性违约道德吗

您决定这个故事是对Creditcom的Op / Ed贡献,并不代表公司或其附属公司的观点Mitchell D Weiss是一位经验丰富的金融服务行业高管,企业家和哈特福德大学金融学兼职教授他也是最近出版的大学发生的作者:家长和学生的实用手册和生活发生:从大学到职业的个人理财实用指南 - 第2版

作者:邓线